Comparativa de minicréditos online y mini préstamos

¿Una nevera que se avería en el peor momento? ¿Una cita de urgencia con el dentista? Existen mini créditos para solucionar cada una de estas coyunturas de la vida cotidiana.

En MiniCréditos10.com queremos ayudarte a elegir sabiamente el minicrédito que mejor se ajuste a tus necesidades y situación personal.

En cuestión de minutos recibiremos una respuesta clara y podremos disfrutar de nuestro dinero al instante. ¡Y todo online y sin papeleos!

Para que te sea mucho más sencillo buscar los mini créditos que mejor se adapten a lo que buscas, hemos organizado las entidades según la cuantía que conceden en la primera solicitud:

¡Mini préstamos GRATIS!

Tu primer minicrédito sin comisiones
EntidadCuantía
SolCrédito800€
Viaconto300€
Dineo300€
Ferratum300€
Vivus300€

Primer minicrédito hasta 300€

MoneyMan – Microcréditos sin aval de hasta 1200 euros

Hasta 1200€ para clientes y 300€ en el primer minicrédito que podremos devolver en dos plazos mensuales. MoneyMan puede aceptar clientes en ASNEF, clientes sin nómina y pronto pago sin recargo ahorrando intereses.

  • Primer minipréstamo hasta 300€
  • Siguientes hasta 1200€
  • Devolución en 30 días o en dos plazos mensuales
  • Aceptan clientes con ASNEF y sin nómina
  • Pago anticipado ahorrando intereses
  • Edad +18 años
  • Bancos: Bankia, BBVA, ING

QuéBueno – Mini créditos online con ASNEF de hasta 900 euros

En QuéBueno podremos pedir un minicrédito online de hasta 300€ en la primera solicitud y 900€ en las siguientes. Devolución estándar en 30 días. Pueden aceptar a clientes en ficheros de morosidad y sin nómina.

  • Primera solicitud de hasta 300€
  • Hasta 900€ en siguientes minicréditos
  • Devolución en 30 días
  • Admiten sin nómina y con ASNEF
  • Pronto pago ahorrando intereses
  • Edad +18 años
  • Bancos: Bankia

Préstamo10 – Mini créditos online de hasta 600 euros

En Préstamo10 seremos capaces de solicitar un mini crédito de hasta 300€ la primera vez a devolver en 30 días. En las siguientes solicitudes como clientes podremos llegar hasta 600€.

  • Primera petición hasta 300€
  • Hasta 600€ en siguientes minicréditos
  • Devolución a 30 días
  • Aceptan sin nómina pero no ASNEF
  • Pago anticipado ahorrando intereses
  • Edad 21-65 años
  • Bancos: Sin especificar

Viaconto – Minicréditos online gratis de hasta 300 euros

Con Viaconto podremos pedir minicréditos online sin nómina, en ASNEF y sin aval hasta 600€ si somos clientes y hasta 300€ gratis en el primer mini préstamo. El tiempo máximo de devolución es de 30 días.

  • Primer préstamo gratis de hasta 300€
  • Hasta 600€ para clientes
  • Devolución en 30 días prorrogable
  • Aceptan ASNEF si solo tenemos una deuda de máximo 1000€ y no más de 2000€ con terceros
  • Pago anticipado con 0.5% ahorrando intereses
  • Edad 21-65 años
  • Bancos: Bankia, BBVA, La Caixa, ING

Dineo – Minipréstamo de hasta 500 euros sin nómina

En Dineo podremos pedir mini créditos de hasta 300€ para primera solicitud y 500€ para siguientes a devolver en 30 días. La respuesta suele ser en solo 8 min. Podremos devolver el dinero también en un Cash Converters.

  • Primer préstamo gratis hasta 300€
  • Hasta 500€ para clientes
  • Devolución en 30 días
  • Aceptan clientes sin nómina si se demuestran otros ingresos
  • Posible devolver por anticipado y ahorrar intereses.
  • Edad 18-75 años
  • Banco: Banco Santander o devolver en tiendas Dineo (Cash Converters)

Ferratum – Primer minicrédito GRATIS hasta 300€

Ferratum ofrece el primer mini crédito gratis hasta 300€ y permite solicitar hasta 1000€ para clientes. La devolución es en 30 días o 45 días para minipréstamos a partir de 500€. No necesitan nómina.

  • Primer minicrédito gratis hasta 300€
  • Siguientes solicitudes hasta 1000€
  • Devolución en 30 días o 45 a partir de 500€
  • Admiten sin nómina pero no con ASNEF
  • Pago anticipado
  • Edad 25-70 años
  • Bancos: Banco Santander

Vivus – Mini crédito de hasta 900 euros sin nómina

Vivus también oferta un primer préstamo gratis hasta 300€ a 30 días. Los clientes pueden pedir hasta 900€ y la respuesta se produce en menos de 24h. Es posible pedir minicréditos sin nómina siempre que demostremos ingresos regulares.

  • Primer préstamo gratis hasta 300€
  • Hasta 900€ para clientes
  • Devolución en 30 días
  • Aceptan clientes sin nómina demostrando otros ingresos
  • Pago anticipado con bajo recargo para ahorrar intereses
  • Edad 21-76 años
  • Bancos: Banco Santander, EspañaDuero, Bankia, Bankinter, Unicaja, Banco Popular, ING, Kutxabank, Ibercaja

CreditoCajero – Microcréditos online hasta 300 euros sin nómina

Los de CreditoCajero trabajan con mini créditos de 300€ a devolver en 30 días. Tendremos la respuesta en pocos minutos y aceptan a clientes sin nómina pero no a incluidos en listas de morosidad.

  • Mini créditos de 300€
  • Tiempo de devolución de 30 días
  • Aceptan sin nómina pero no en ASNEF
  • No se permite el pago anticipado
  • Edad +18 años
  • Bancos: BBVA

Savso – Mini crédito hasta 900€ a plazos semanales

Con Savso tendremos mini créditos hasta 900€ si somos clientes o hasta 300€ en la primera petición de crédito. Permiten pagar en 13 o 26 semanas con plazos cómodos, así como devolver de una manera flexible.

  • Primer minipréstamo hasta 300€
  • Siguientes hasta 900€
  • Devolución a plazos semanales a 13 o 26 semanas
  • Aceptan ASNEF y sin nómina
  • Flexibilidad en los cobros
  • Edad +18 años
  • Diferentes bancos

CreditStar – Minicrédito de 10,000€ en 15 min

CreditStar nos permite solicitar un mini crédito hasta 300€ la primera vez y podemos llegar hasta 1000€ con una devolución a 30 días. Aceptan a clientes sin nómina pero no incluidos en fichero ASNEF.

  • Primera solicitud hasta 300€
  • Siguientes hasta 1000€
  • Reembolso en 30 días
  • Aceptan sin nómina pero sin ASNEF
  • Devolución anticipada por máximo 0.5% para ahorrar interés
  • Edad +18 años
  • Bancos: todos los bancos principales

Twinero – Mini préstamos de hasta 600 euros en 10 min

Con Twinero podremos devolver a 30 días un primer mini crédito de 300€ y hasta 600€ para clientes. Necesitan una nómina para aceptar a clientes y no aparecer en ficheros de morosos y responden en unos 10 min.

  • Primer minicrédito hasta 300€
  • Hasta 600€ para clientes
  • Devolución en 30 días
  • Necesitan nómina y no aceptan ASNEF
  • Pago anticipado por 0.5% ahorrando interés
  • Edad 21-70 años
  • Bancos: Bankia, La Caixa, ING, BBVA, Banco Sabadell

PepeDinero – Minicréditos online sin nómina de hasta 500 euros

PepeDinero nos deja solicitar un mini crédito de hasta 250€ en la primera petición y hasta 500€ para los clientes a devolver en 30 días. No requieren nómina y admiten a personas incluidas en el fichero ASNEF.

  • Primer mini préstamo de hasta 250€
  • Hasta 500€ si eres cliente
  • Devolución en 30 días
  • Admiten sin nómina y con ASNEF
  • Pronto pago ahorrando intereses
  • Respuesta instantánea
  • Edad +18 años
  • Bancos: La Caixa, Banco Sabadell, Bando Santander, ING, BBVA, Banco Popular

OnlineCredit – Primer mini crédito POR SOLO 5€ hasta 300€

Mini crédito de hasta 1500€ como clientes y 300€ en primera solicitud a devolver en 30 días por solo 5€. En OnlineCredit se permite la prorrogación indefinida por 1% diario y aceptan clientes en ASNEF y sin nómina.

  • Primer préstamo por 5€ hasta 300€
  • Siguientes hasta 1500€
  • Devolución en 30 días y prorrogable indefinidamente
  • Clientes fieles pueden pagar en 4 plazos
  • Aceptan sin nómina y con ASNEF
  • Permiten pago anticipado
  • Edad +21 años
  • Bancos: La Caixa, Banco Sabadell, BBVA, Banco Santander, Bankia

Primer minicrédito hasta 600€

Cashper – Minicréditos de 500€ en 1h

Cashper se especializa en minicréditos online de 500€ con un tiempo de devolución de 30 días. Aceptan tanto clientes incluidos en ASNEF como sin nómina y permiten realizar pagos adelantados del préstamo.

  • Solicitudes de hasta 500€
  • Devolver en 30 días
  • Aceptan sin nómina y con ASNEF
  • Permiten pago adelantado
  • Edad 21-80 años
  • Bancos: La Caixa, Bankia, Banco Santander, Banco Sabadell

Kredito24 – Mini créditos hasta 750 euros con ASNEF

En Kredito24 podremos pedir hasta 500€ en la primera solicitud y hasta 750€ como clientes recurrentes. Tiempo de reembolso de 30 días. Aceptan tanto clientes en ASNEF como sin nómina.

  • Primera solicitud hasta 500€
  • Siguientes mini créditos hasta 750€
  • Devolver en 30 días
  • Aceptan ASNEF y sin nómina
  • Se permite el pronto pago
  • Edad +18 años
  • Bancos: Bankia

Kyzoo – Microcréditos online de hasta 800€ sin nómina

Kyzoo oferta solicitudes de hasta 600€ para la primera vez y de hasta 800€ cuando ya somos clientes. No aceptan la presencia en ASNEF pero no necesitan que el cliente tenga nómina.

  • Primer minicrédito hasta 600€
  • Solicitud hasta 800€ para clientes
  • Devolver en 30 días
  • No requieren nómina, pero sí ingresos de mínimo 500€
  • No aceptan ASNEF
  • Pago anticipado ahorrando intereses
  • Edad 18-65 años

Contante – Anticipos como minicréditos de 500 euros

Los Anticipos Contante son concesiones de minicréditos de 500€ tanto si somos nuevos como clientes recurrentes. El tiempo de devolución es a 30 días y admiten clientes sin nómina.

  • Solicitudes de anticipo de nómina de 500€
  • Devolución en 30 días
  • No necesitan nómina pero sí ingresos mensuales de cualquier tipo.
  • Pago anticipado ahorrando intereses
  • Respuesta instantánea
  • Edad +18 años
  • Bancos: todos los importantes. Podremos retirar con HalCash si somos clientes.

Primer minicrédito de + 600€

Creditea – Créditos de hasta 3000€ a 36 meses

Creditea concede cuantías de hasta 3000€ y permite la devolución a plazos de hasta 36 meses. Disponen también de línea de crédito continuo y flexible, así como facilidades en la devolución.

  • Hasta 3000€
  • Devolución a plazos hasta en 36 meses
  • Pueden aceptar ASNEF y clientes sin nómina
  • Pronto pago sin recargo adicional
  • Edad +18 años
  • Bancos: Santander, SOFORT Banking

SolCrédito – Primer préstamo GRATIS hasta 800€

En SolCrédito podremos llegar hasta los 800€ en la primera solicitud y hasta 10000€ con el tiempo. Pueden aceptar a clientes con ASNEF, sin nómina y sin aval y responden en menos de 24h.

  • Primer mini préstamo gratis de hasta 800€
  • Siguientes ascendentes hasta 10000€
  • Devolución en 30 días
  • Pueden aceptar ASNEF y clientes sin nómina
  • Devolución anticipada para ahorrar intereses
  • Edad 18-80 años
  • Bancos: variable según solicitud

Credy – Mini créditos de hasta 750 euros

Con los de Credy obtendremos hasta 750€ en todas las solicitudes. El tiempo de devolución es el estándar de 30 días y pueden conceder a clientes sin nómina y ASNEF.

  • Hasta 750€
  • Devolución en 30 días
  • Pueden aceptar ASNEF y clientes sin nómina
  • Edad +18 años
  • Bancos: Todos los importantes

Monedo Now – Préstamos online hasta 5000 euros a plazos

Con Monedo Now podremos solicitar hasta 5000€ a devolver a plazos hasta un total de 3 años desde la primera solicitud de crédito. Admiten a clientes incluidos en el fichero ASNEF y sin nómina.

  • Solicitudes de hasta 5000€
  • Devolución a plazos mensuales hasta 3 años
  • Admiten ASNEF y sin nómina
  • Se permite el pago anticipado pero no la prórroga
  • Edad +18 años
  • Bancos: Bankia

NetCredit – Primer minicrédito hasta 800€

Los de NetCredit ofertan un primer minicrédito hasta 800€ y hasta 1000€ como clientes recurrentes. No aceptan a clientes en ASNEF aunque sí sin nómina y con cualquier otro tipo de ingreso.

  • Primer minicrédito hasta 800€
  • Hasta 1000€ para clientes
  • Devolución en 30 días
  • Aceptan sin nómina pero no con ASNEF
  • Permiten pago anticipado
  • Edad 22-65 años
  • Bancos: BBVA, La Caixa, Banco Santander, Bankia, ING

Zaplo – Minipréstamo de hasta 1500€ en 2 años

En Zaplo podremos pedir mini créditos hasta 800€ la primera vez y hasta 1500€ en las siguientes solicitudes con un tiempo de devolución de hasta 2 años. Admiten clientes en ASNEF y sin necesidad de nómina.

  • Primera solicitud hasta 800€
  • Hasta 1500€ para clientes
  • Devolución a plazos hasta 2 años
  • Aceptan ASNEF y sin nómina
  • Permiten pago anticipado ahorrando intereses
  • Edad 25-70 años
  • Bancos: todos los bancos principales menos Cajas Rurales

OkMoney – Mini préstamos de hasta 3000€ en 1h

Con OkMoney tendremos la posibilidad de pedir hasta 1000€ en el primer mini préstamo y hasta 3000€ en los siguientes con un tiempo de devolución de 30 o 60 días. No requieren nómina.

  • Primer crédito de hasta 1000€
  • Siguientes mini créditos hasta 3000€
  • Devolución a 30 días con ingresos de mínimo 500€
  • Devolución a 60 días con mínimo 1000€ de ingresos
  • Posibilidad de devolución a plazos y pago anticipado
  • No necesitan nómina pero no aceptan ASNEF
  • Edad 18-65 años
  • Bancos: Banco Santander

¿Qué son los minicréditos?

Un mini crédito es un producto financiero que permite conseguir cuantías reducidas que van desde los 50 a los 800€ de promedio, si bien algunas entidades llegan a los 5000€ o más. Se trata en realidad de mini préstamos, aunque con su nombre popular pensemos en créditos.

Los minicréditos están orientados a suplir carencias económicas puntuales, generalmente situaciones inesperadas en las que se necesita una inyección de liquidez en la economía personal o familiar.

“Si la respuesta es positiva, y esto ocurre en más del 90% de los casos, podremos disfrutar de nuestro dinero al instante y en unos 10-15 min tendremos nuestros mini créditos.”

Su solicitud se caracteriza principalmente por ser muy rápida, no hacer preguntas sobre para qué se necesita el dinero, necesitar poca documentación y aceptar un número muchísimo mayor de solicitudes sin requerir situaciones económicas muy solventes, algo que ha potenciado su auge en los últimos años.

La demanda de un producto crediticio de estas características se disparó con la llegada de la crisis económica y, en respuesta a este fenómeno, las entidades de capital privado empezaron a ofertar préstamos de bajas cuantías y comisiones asequibles. La mayoría de entidades que ofrecen minicréditos personales son de reciente aparición en el mundo financiero pero con una gran fuerza y fiabilidad en el sector.

¿Cómo funcionan?

Los mini créditos tienen un funcionamiento similar a otros préstamos, aunque existen algunas diferencias importantes que comentamos aquí. Estas diferencias se deben principalmente a las reducidas cuantías asociadas a este tipo de producto financiero.

Un mini crédito suele tener un tiempo de reembolso de 30 días y un interés promedio entre el 1 y el 1,2% diario, si bien pueden encontrarse diferentes modalidades de reembolso tanto en tiempo como en número de pagos. Asimismo, y salvo algunas excepciones, la devolución se suele realizar en un pago único que incluye la cuantía prestada más la comisión/honorarios.

” No son pocas las entidades que conceden minicréditos con ASNEF y minicréditos sin nómina, sin afectar a la rapidez de su concesión ni a la tasa de aceptación.”

La cuantía de un minicrédito online oscila entre los 50€ y los 5000€ con un promedio en la primera solicitud de unos 300€. La mayoría de ellos se ofertan online y los solicitaremos a través de unos formularios que estudiará un algoritmo de decisión para que podamos obtener una respuesta inmediata.

Si la respuesta es positiva, y esto ocurre en más del 90% de los casos, podremos disfrutar de nuestro dinero al instante y en unos 10-15 min tendremos mini créditos. La rapidez con la que recibamos nuestro mini crédito dependerá en gran medida de en qué entidad tenemos la cuenta bancaria que hemos introducido en la solicitud.

Y una vez concedido, ¿cómo funciona el proceso?

Las entidades prestamistas disponen de varias cuentas desde donde realizar las operaciones de transferencia de dinero para mini créditos y podemos verlas en sus sitios web. Si tenemos una en una de esas entidades, recomendamos que uses esa para que la operación se realice mediante transferencia al mismo banco y sea realmente instantánea.

Hay maneras de agilizar mucho más el proceso, y es mediante el uso de Instantor, un sistema de identificación bancaria completamente confidencial con el que no necesitaremos incluir ningún documento además del DNI, un número de teléfono, un correo electrónico y un número de cuenta bancaria.

“El sistema Instantor usa las certificaciones más seguras del momento entre las que se encuentran VeriSign, SSL y Trust-e. […] Es tan seguro como identificarse en el propio banco.”

Por último, deberemos tener en cuenta las comisiones asociadas a nuestro mini crédito antes de solicitarlo. Este es un dato que las entidades dejan muy claro y sin letra pequeña, una buena práctica que han adoptado para maximizar la transparencia y la confianza en su marca. Lo encontraremos antes de realizar la petición y existirá siempre un paso para que nosotros demos nuestro consentimiento expreso de que aceptamos las condiciones. Muchas de ellas incluso ponen a nuestra disposición el primer minicrédito rápido hasta 300€ al 0% TAE, es decir, completamente gratis.

Requisitos para solicitar un mini crédito

En el caso de los mini créditos los requisitos necesarios son mucho menores y menos estrictos que en otras formas de crédito.

Las entidades que trabajan con ellos no necesitan que el cliente disponga de grandes ingresos ni ingresos periódicos asegurados para aceptar una solicitud, y más bien requieren de una solvencia suficiente para poder reembolsar la cuantía pedida más las comisiones.

Como en estos casos no hablamos de grandes cifras, el proceso no es tan restrictivo y aproximadamente el 90% o más de las solicitudes se evalúan positivamente.

“En general, para realizar una solicitud online es tan fácil como introducir nuestros datos de contacto, DNI, una cuenta bancaria y el sistema se encargará de evaluar la petición para dar una respuesta instantáneamente o en 10-15 min.”

Cuando hablamos de minicréditos online es posible pedirlos sin nómina, sin aval, estando en listas de morosidad como ASNEF o RAI, cobrando un subsidio, cobrando una pensión o estando en situación de desempleo. No son pocas las entidades que conceden minicréditos con ASNEF y minicréditos sin nómina, sin afectar a la rapidez de su concesión ni a la tasa de aceptación.

Los únicos requisitos fijos que existen para solicitar estas formas crediticias son residir en España, tener un DNI, ser mayor de edad, tener un teléfono móvil y una cuenta bancaria. La mayoría aceptan incluso a clientes en ASNEF, sin nómina o pensionistas sin más datos que los comentados.

¿Cómo pedir minicréditos?

Estos productos crediticios surgen, como hemos comentado antes, de la urgencia y la necesidad de disponer de dinero al instante. Por este motivo, la inmensa mayoría de mini créditos están disponibles para su solicitud telemática online, si bien muchas entidades permiten también la solicitud/consulta por teléfono o, cuando ya se es cliente, por SMS.

Pedir minicréditos online es el modo más rápido de obtener dinero líquido en pocos minutos y sin papeleos. Es la manera más común de solicitar estas formas crediticias debido a su seguridad e inmediatez.

En general, para realizar una solicitud online es tan fácil como introducir nuestros datos de contacto, DNI, una cuenta bancaria y el sistema se encargará de evaluar la petición para dar una respuesta instantáneamente o en 10-15 min.

¿Son seguros los minicréditos?

La actividad prestamista de minicrédito de estas entidades está regida por la Ley 22/2007 y la Ley 16/2011, que incluyen ordenamientos del Parlamento Europeo para proteger al consumidor y establecer el marco jurídico sobre el que operar con operaciones con minicréditos rápidos y minicréditos online.

Esto proporciona la fiabilidad y cobertura legal necesarias para que la integridad del consumidor esté asegurada en todo momento cuando se contrata un mini crédito instantáneo.

La mayoría de entidades están además adheridas y sometidas a la normativa impuesta por la AEMIP, la Asociación Española de Micropréstamos. Esta es una organización reguladora sin ánimo de lucro que vela por la correcta implementación de un código ético y buenas prácticas que protejan al consumidor ante cualquier posible situación.

Además, el sistema Instantor usa las certificaciones más seguras del momento entre las que se encuentran VeriSign, SSL y Trust-e, que toman las medidas de ciberseguridad más estrictas que existen hasta hoy. Es tan seguro como identificarse en el propio banco.

¿Cuándo debería pedir un mini crédito?

Los minicréditos están pensados para solventar coyunturas económicas puntuales y no recurrentes. Uno de los mayores peligros en su mal uso es el sobreendeudamiento, en el que se piden más minicréditos para cubrir otros créditos anteriores.

Por ello, hay que ser responsable y pedirlos cuando los necesitemos y estemos seguros de que podremos devolverlos para no caer en la tentación pagar el anterior pidiendo otro mini crédito.

Estos mini préstamos son fáciles de devolver y son perfectos para salir del paso en situaciones inesperadas de la vida cotidiana. Además, si ya somos clientes en alguna entidad, pedir el siguiente crédito se convierte en un proceso mucho más rápido y completamente instantáneo.

¿Cómo funcionan los intereses de los minicréditos?

Los intereses de estos minicréditos nuevos funcionan de manera distinta a los de otros tipos “clásicos” de crédito y vamos a exponer estas diferencias de manera general.

Las tasas de interés en algunos casos son personalizadas acorde a nuestro caso personal y solvencia económica y en otros existen tasas fijas anunciadas anteriormente al inicio de la solicitud, lo que dependerá de la entidad en cuestión con la que estemos tratando. En cualquier caso estas tasas estarán siempre claras, sin letra pequeña y podremos rechazarla si nos convence más una oferta de otra entidad.

Como hemos dicho anteriormente, debido a la cuantía de un minicrédito su reembolso se realiza en un pago único, no como los préstamos grandes que se suelen devolver a plazos en un tiempo final de años. Esto hace que métricas como la tasa anual equivalente o TAE no sean completamente aplicables.

La TAE, por ejemplo, es un dato que la legislación obliga a incluir para los productos financieros para una mayor transparencia de los mismos. Sin embargo, en los casos de minicréditos online no es correcto usarla y parece considerablemente alta, pero esto tiene un sentido.

¿Cómo funciona la TAE en los minicréditos?

Esta variable mide el tipo de interés incluyendo todos los gastos y comisiones finales que se aplican a un minicrédito. Pero además, como su nombre indica, la TAE es anual y se debe calcular por cada año que estemos devolviendo un préstamo. En su cálculo se tienen en cuenta los intereses aplicados al mes anterior y así sucesivamente hasta completar un año.

Es decir, en el cálculo de la TAE se incluyen los plazos de reembolso por cada año y habrá tenido en cuenta los costes del plazo anterior, produciéndose una multiplicación en cada plazo de devolución que no veremos en nuestros minicréditos online porque su duración es de solo 30 días.

“Fijémonos en la TAE solo si queremos comparar minicréditos con misma cuantía y tiempo de reembolso. Si queremos saber cuánto tendremos que reembolsar éste será un dato que nos darán ya calculado y de manera muy clara.”

Debemos tener en cuenta la TAE para comparar la rentabilidad de productos financieros con la misma duración. Si la TAE es anual y los mini créditos son de 30 días, estamos hablando de un tiempo 12 veces inferior al anual, y teniendo en cuenta la multiplicación en cada plazo en el cálculo de la TAE, obtendremos una cifra desvirtuada si la comparamos con la de los préstamos normales.

Por esto que explicamos, no debemos echarnos las manos a la cabeza y, como decimos, está para asegurar la transparencia del proceso y comparar la rentabilidad entre minicréditos con el mismo número de plazos de devolución en el mismo tiempo.

Entonces, ¿cómo funciona en un mini crédito?

Para las cuantías y forma de devolución de los mini créditos es más correcto usar los términos honorarios o comisiones. Pongamos un ejemplo:

Si nos prestan 10.000€, ante unos intereses del 1% anual tendríamos un TAE de 1,61% y un total a devolver de unos 16.000€, por lo que las comisiones serían de 6.000€ y éstas suponen suficiente ganancia para la entidad.

En cambio, no es tan directo aplicar esto cuando nos prestan 200€, ya que no es una cantidad grande como para pagar en años y mediante mensualidades, ni se obtiene una rentabilidad suficiente con un interés del 1,61%. Para este ejemplo supondremos unas comisiones de 65€ para un mini crédito de 200€ a 30 días. Si calculamos la TAE, observamos unos intereses del 2987,7%.

Sin embargo, ni muchísimo menos vamos a pagar esos intereses y la realidad es que sigue siendo el mismo mini crédito de 200€ por el que vamos a pagar solamente 65€.

¿Por qué ocurre esto?

En el cálculo de la TAE, como hemos mencionado anteriormente, se incluyen todos los plazos en los que se devuelve un crédito en un año. Esto la hace ideal para préstamos de grandes cantidades que tardemos años en devolver.

En nuestro mini crédito de ejemplo de 200€ devolveremos 265€ a los 30 días y quedará totalmente saldado. Esto supone un interés de 32,5%, una cifra muy alta para grandes préstamos pero asequible para minicréditos. Sin embargo, aplicar aquí la TAE no tiene mucho sentido, ya que tiene de nuevo en cuenta los intereses para el siguiente mes, aunque nosotros no vamos a cubrirlos.

Así, según la TAE al mes siguiente deberíamos 351,125€ (un 32,5% más), al siguiente 465,241€ y así hasta casi 6000€, que es la cifra que obtendríamos si usáramos la TAE para saber cuánto tendríamos que reembolsar al final.

Para entenderlo mejor, trasladémoslo a un caso cotidiano. ¿Tendría sentido que cuando hiciéramos la compra del mes en el supermercado nos cobraran los impuestos de todo un año? No mucho, pero las entidades que trabajan con minicréditos están reguladas por las mismas leyes que las entidades que ofrecen grandes créditos, así que están obligadas a poner la TAE.

Para resumir, fijémonos en la TAE solo si queremos comparar minicréditos con misma cuantía y tiempo de reembolso. Si queremos saber cuánto tendremos que reembolsar éste será un dato que nos darán ya calculado y de manera muy clara en cada entidad que conceda mini créditos.

¿Y si no puedo devolverlo?

Ante todo hay que ser conscientes de nuestras capacidades económicas antes de solicitar mini créditos online. Si creemos que no nos va a ser posible devolver el dinero prestado o que hay muchas probabilidades de que esto pase, es mejor esperar y solicitarlo en un mejor momento.

Los intereses por mora, así como el tiempo después de la finalización del plazo en el que se aplican dichos cargos, son algo que depende mucho de la entidad crediticia en la que solicitemos el minipréstamo. Algunas de ellas nos dejarán unos días después de la fecha de vencimiento sin intereses de recargo por mora y otras actuarán al día siguiente, pero hay que estar tranquilos porque la respuesta de la entidad será siempre reconciliadora e intentarán buscar la mejor manera de solucionar cualquier incidencia con el minicrédito online.

Existen maneras de evitar el recargo ante un impago. La mejor es la de pedir una prórroga antes de que llegue la fecha de vencimiento. Algunas de las entidades permiten realizar esta petición pasado el último día del plazo e incluso una semana después sin que haya problema alguno.

Para esto hay que saber elegir la entidad que mejor nos venga. Por ejemplo, si nuestro mini crédito termina en 30 días pero sabemos que tendremos el dinero en 32 días habrá que decidirse por aquellas entidades que dejen un tiempo de al menos 2 días tras el vencimiento del plazo. Para que toda esta información esté clara y accesible, siempre puedes contar con nosotros o leer la documentación en cada una de las compañías.

¿Puedo pedir una prórroga?

Al aumentar el tiempo de reembolso de los minicréditos siempre se incrementa la cuantía final asociada al mismo, pero en general el interés diario se mantiene constante de aproximadamente el 1%, por lo que será prácticamente como si hubiéramos solicitado dicho crédito a ese tiempo de devolución desde un inicio.

Sin embargo, debemos ser responsables y solo pedir prórrogas para los mini créditos cuando sepamos que podremos devolver el dinero prestado pasado este tiempo. Si pedimos prórrogas constantemente o caemos en impago nuestra reputación para la entidad se verá disminuida y encontraremos más difícil pedir minicréditos online en el futuro.

Otra forma de no caer en impagos cuando sabemos que podremos devolver la cuantía que pedimos es la de solicitar un incremento de la cuantía del crédito. Muchas empresas permiten realizar esta petición y solo hay que informarse con antelación.

En conclusión, nuestra recomendación es que si crees que podrías tener problemas con la devolución de los mini créditos es cuestión de obtener la información de las entidades y negociar. Si definitivamente existe una probabilidad muy alta de no poder hacer frente a la devolución, es mejor dejarlo para otro momento.

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